Amorteringskravet får tummen ned av Villaägarna

Enligt Villaägarna kan det finnas anledning att införa ett amorteringskrav, men anser inte att det förslag som regeringen och Finansinspektionen lämnat är särskilt bra.

 

I ett remissyttrande till finansdepartementet skriver Villaägarna bland annat att det är ”tveksamt om en statlig myndighet efter hand ska kunna ändra vilka specifika villkor som ska gälla vid privata aktörers avtal” och att Finansinspektionens krav dessutom är ”direkt felaktigt utformade” och skulle främst drabba yngre hushåll.

 

– Som det har utformats av Finansinspektionen ska kravet ligga på hushållsnivå. Men då blir det svårt att ta hänsyn till specifika omständigheter för det enskilda hushållet. Därför har man från början talat om olika undantag, men det är i stort sett omöjligt att i förväg göra en lista på undantag som är fullständig och rimlig, säger Villaägarnas samhällspolitiska chef Jakob Eliasson.

 

Villaägarna tycker att krav istället ska sättas på banknivå.

 

– Vi säger att kraven ska sättas på den aggregerade nivån, på bankernas samlade portföljer. Sedan får bankerna i förhandling med kunderna komma överens om exakt hur mycket den ena eller den andra ska amortera vid den ena eller den andra tidpunkten.

 

Resonemanget är att hushållens amorteringsmöjligheter skiljer sig mellan olika livsfaser och genom Villaägarnas förslag skulle det skapa en viss flexibilitet samtidigt som målet om en lägre skuldsättning kan nås.

 

– Då får man den bästa av två världar, säger Jakob Eliasson.

 

Men vad säger att bankerna agerar på det sätt som ni menar?
– Nu är jag inte en finansjurist men det skulle inte förvåna mig om Finansinspektionen redan i dag har verktygen som krävs för att ålägga banker vissa mål. Och om de måste nå målen, då måste de nå målen, säger han och fortsätter:

 

– Hur bär sig bankerna åt att nå dessa mål? De blir tvungna att attrahera lågt skuldsatta eller amorterande kunder, eftersom det skulle bli en tillgång, alltså måste man belöna kunderna och locka dem med låga räntor. Det skulle innebära att vi bygger upp en sund riskstruktur. Banker blir intresserade av att få en högt belönad kund att amortera mer och därför kan lägga in en amorteringsplan för dem att få ner räntan.

 

Villaägarna har tidigare lagt fram förslaget i en debattartikel i Svenska Dagbladet, som nyligen fick en replik från finansmarknadsminister Per Bolund som sågade idén.

 

– Jag tyckte inte att hans argument var goda, säger Jakob Eliasson och tillägger:

 

– Han sa att vår modell kanske har vissa förtjänster, men att det tillåter en mindre grupp att ligga kvar med en hög skuldsättning. Det gör den ju, men nu råkar det vara en bra sak. Om en mindre grupp tillåts ha en högre skuldsättning innebär det att den gruppen sannolikt genererar kapital till marknaden och dessa pengar används till att bygga hus. Man måste ha en hög belåningsgrad för att bygga nytt.

 

I övrigt tycker han att förslaget tagits emot väl.

 

– Tor Borg på SBAB tyckte att det borde utredas närmare och många har visat intresse.

 

En annan närliggande fråga är ränteavdragen, där det i dag finns ett tryck på regeringen om en sänkning. Villaägarna är emot en generell sänkning och vill hellre se att det införs för nya låntagare.

 

Enligt Jakob Eliasson handlar det om att inte ändra förutsättningarna för de som redan köpt sina hus. Om även dessa hushåll omfattas av de högre räntekostnaderna finns risken att de antingen tvingas sälja, sänka sina amorteringar eller minska sin konsumtion.

 

– Det finns ett pris förknippat med detta, men vi erkänner också att det finns positiva effekter. Därför säger vi att vi tar de bästa av två världar även här. Sänk ränteavdragen på nya lån, men lämna de gamla i fred. Då skyddar man alla hushåll som redan köpt sina hem och det slår inte mot amortering och konsumtionen.

 

Genom att samtidigt sänka flyttskatterna skulle det öka rörligheten på bostadsmarknaden.

 

– Det är två ganska sunda saker som vi föreslår. Det blir inga förändrade förutsättningar i efterhand och slår inte mot jobb och tillväxt. Alla blir vinnare, helt enkelt, säger Jakob Eliasson.